澳盛銀行
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  • 輕鬆承作3步驟
  • 投資範例說明
  • 投資人須知
step1
選定投資金額、天期、承作幣別及相對貨幣
  • 投資金額:單筆交易等值美元20,000元以上即可承作;其他幣別之最低承作金額請洽詢您的理財顧問。
  • 天期:一週、二週、一個月、二個月、三個月
  • 承作幣別及相對貨幣:美元、歐元、日幣、澳幣、紐幣、新加坡幣、英鎊、加幣、港幣。
step1
設定履約匯率,得出超利收益率
您選擇的履約匯率越接近到期時之匯率現價,您的超利收益率會越高,請見投資範例說明。
step1
到期取回本金加總收益(註1)
總收益率 = 定存利率 + 超利收益率
  1. 註1.本金加總收益,依匯率走勢,可能以基準貨幣,或以履約匯率轉換為相對貨幣後給付,因此也有可能會有匯率損失。
舉例來說,投資人選擇承作一個月期的雙幣超利帳戶,以美元為基準貨幣,澳幣為相對貨幣,約定之履約匯率為 0.7540
承作金額基準貨幣 USD 100,000
基準貨幣(Base Currency) USD
相對貨幣(Alternate Currency) AUD
承作天期 31天
起約日 5月18日
交易起始日(Start Date) 5月20日
匯率比價日(Expiry Date) 6月22日
到期日(Delivery Date) 6月24日
履約匯率(Strike Price) 0.7540
定存利率 1.8% pa(註2)
超利收益率 5.4% pa(註3)
總收益率(定存利率+超利收益率) 7.2% pa(註4)
於存款到期前兩個營業日 (即匯率比價日),以該日新加坡時間11:00匯率現價與履約匯率作比較:
若於起約日以履約匯率每一單位基準貨幣可兌換之等值相對貨幣金額,小於以匯率比價日匯率每一單位基準貨幣可兌換之等值相對貨幣金額,則到期日付款貨幣以相對貨幣給付本金及雙幣超利總收益。因相對貨幣為弱勢貨幣,因此將會有匯兌損失。

若於起約日以履約匯率每一單位基準貨幣可兌換之等值相對貨幣金額,大於或等於以匯率比價日匯率每一單位基準貨幣可兌換之等值相對貨幣金額,本行則以基準貨幣給付本金及雙幣超利總收益。

結算情況一
如31天後澳幣走強,澳幣╱美元匯率高於或等於履約匯率 0.7540
投資人於到期日將收到
  • 到期本利和: 100, 620美元 (100,000+100,000 * 7.2% * 31/360=100,620)
  • 總收益:620 美元
結算情況二(轉換為弱勢貨幣)
如31天後澳幣走弱,澳幣╱美元匯率低於履約匯率 0.7540
本金及總收益將以履約匯率轉換為相對貨幣,投資人於到期日收到
  • 到期本利和: 133,448.27澳幣 ( 100,620 / 0.7540 = 133,448.27)
    到期本利和(約當原幣金額, 假設為當時到期匯價0.74): 98,751.72美元 (133,448.27*0.74=98,751.72)
    總報酬為 1,248.28美元 (100,000 - 98,751.72 = 1,248.28)
  • 與基準貨幣之原始本金相比之匯損:1,248.28美元
結算情況三
假設到期匯價為 0.45,本金將被轉為 133,448.27澳幣
( 100,620 / 0.7540 = 133,448.27),其到期約當原幣金額, (假設為當時到期匯價0.45)
為 64,055.17美元 (133,448.27*0.45=64,055.17),低於本金70%,
則到期返還金額為本金之70%,即 70,000美元
風險說明
本行於產品說明或簡介中提出之交易架構說明並不表示任何出售之要約或勸使客戶提出與本行進行本商品之交易。客戶之收益,以基準貨幣計,較本行該基準貨幣同天期之定存利息為高,但客戶同時必須承受匯兌損失之風險。本商品可能因本行執行外幣幣別選擇權而不保證所給付客戶之帳戶本金及總收益,一定以存入貨幣(即基準貨幣)返回,故可能造成定存本金幣別之轉換,客戶應自行評估判斷(非依賴本行或其相關企業)與交易有關之各項經濟財務風險與報酬,及各項法律、租稅(註5)及會計上相關問題及其可能之結果,且客戶應瞭解本雙幣超利帳戶不可提前解約,市場可能因相關交易市場之規定或政策,在不可預知之情況下暫停或停止交易,致無法了結而增加損失,客戶須仔細考慮並洽詢專業顧問之意見,以決定是否有能力承擔風險。
  1. 註1.本金加總收益,依匯率走勢,可能以基準貨幣,或以履約匯率轉換為相對貨幣後給付,因此也有可能會有匯率損失。
  2. 註2.定存利率」係指於起約日本行牌告基準貨幣存款天期之定期存款利率。本行投資範例說明,假設5月18日當日之一個月美元定存牌告利率為年利率1.8%
  3. 註3.超利收益率」係指依客戶指示之履約匯率,本行相對所提供之收益率。此收益率因客戶指定之履約匯率及交易時點選擇權之報價而有不同,但會於承作此交易時確定其收益率。
  4. 註4.本產品係結合外幣定存與出售外幣幣別選擇權之商品,並非傳統之定期存款交易,有因執行選擇權而有本金虧損之可能,同時因非存款商品亦不受存款保險之 保障,相關風險應由投資人自行評估並承擔之。
  5. 註5.總收益為定存收益加上超利收益。本行將依稅法相關規定辦理課稅事宜。
上述產品之內容僅為產品簡介,產品之最新詳細內容應依本行之相關約定條款為準。
投資風險說明
  • 本商品風險程度為中度風險,銷售對象為風險等級中度風險(含)以上客戶。
  • 本商品係複雜金融商品,必須經過專人解說後再進行投資。貴客戶如果無法充分理解本商品,請勿投資。
  • 本商品並非存款,而係一項投資,投資不受存款保險之保障。
  • 貴客戶申請投資前應詳閱產品說明書及風險預告書,並應自行了解判斷並自負盈虧。
  • 貴客戶應自行負擔本商品之市場風險及銀行之信用風險,最大可能損失為全部投資本金。
  • 貴客戶未清楚瞭解產品說明書、契約條款及所有文件內容前,請勿於相關文件簽名或蓋章。
  • 貴客戶提前終止可能導致可領回金額低於投資本金。
  • 應說明該商品之審閱期或對無須提供審閱期之商品加註說明。
商品內容說明
  • 雙幣超利帳戶為同時承作一筆外幣定存並於國際外匯市場賣出外幣幣別選擇權之商品組合,藉此提高帳戶收益。
  • 商品條件包括基準貨幣、相對貨幣、即期價格、交易日、到期日、執行價等設定,並由上述條件決定雙幣超利總收益。
  • 於比價日時,若匯價落在選擇權價外時,於到期日將以基準貨幣加上總收益以基準貨幣返還客戶。若匯價落在選擇權價內時,於到期日將以基準貨幣本金加上總收益轉換為相對貨幣後返還客戶。
  • 以上返還客戶之價金,若為獲利,將扣除稅額後返還。若為損失,則不需扣稅。
投資相關風險類型說明
各項風險預告: 客戶承作雙幣超利帳戶面臨風險如下:
  • 發行機構信用風險: 本商品之發行機構為澳盛銀行,客戶須承擔本商品發行機構之信用風險。
  • 交易提前終止風險:本商品不得提前解約。
  • 投資收益風險: 選擇權因被履約而轉為相對貨幣時,需承受匯兌波動之風險。
  • 國家風險: 本商品之基準貨幣國或相對貨幣國如發生戰亂等不可抗力之事件,貨幣幣值可能大幅貶值,導致客戶投資本金嚴重受損,甚至可能損失所有帳戶本金。
  • 匯兌風險: 本商品屬外幣計價之投資商品。對非持有本產品計價貨幣之客戶而言,對本商品投資期間的匯率變化,客戶須自行負擔。
  • 稅務風險: 本商品之到期收益應依相關法令之規定繳納所得稅,且課稅之稅率、方式可能因法令、法規或政策等因素影響而有所變動,致造成實質投資收益之增加、減少。
  • 法令變更及不可抗力: 因天災、暴動、戰爭等不可抗力因素,或因政府法令變更之事由,導致 澳盛銀行無法履約時,澳盛銀行對客戶不負任何責任。
市價評估說明
  • 本行將於每月底寄送對帳單,並於對帳單載明客戶雙幣超利帳戶之市價評估資訊,該價格僅供客戶參考。
  • 請客戶確認「產品說明書」,本商品不得提前終止,市價評估僅供參考。
  • 本行將於客戶交易後,將郵寄「交易確認書」予客戶。
  • 本行於契約到期時,將寄送「到期收益通知書」予客戶,並依照交易條件返還結算價金予客戶。
申訴管道
貴客戶與本行交易若有疑義,可提出申訴:
  • 本人以電話申訴者,請撥電話理財服務中心:02-2778-9999; 本人以書面提出申訴者,請寄至:100台北郵政1026號信箱澳盛銀行電話理財服務中心
  • 若客戶無法依照銀行內部申訴處理程序完成和解者,客戶得向銀行公會金融消費爭議案件評議委員會要求進行評議或調解。
  • 向行政院金融監督管理委員會申訴。
澳盛銀行02-27789999專人與我聯絡